К достойной старости

Мало кто из пенсионеров оказывается доволен размером получаемого довольствия. О достойной пенсии нужно позаботиться как можно раньше. Как это сделать, рассказал доктор экономических наук, профессор, директор института стратегического планирования и финансового анализа УрГЭУ Максим Марамыгин (на снимке).

Из чего складывается

В России пенсия старших поколений складывается из отчислений от зарплаты младших. То есть размер пенсий зависит от того, сколько неработающих пенсионеров приходится на одного работающего человека. Например, сейчас в России на двух работающих людей приходится один пенсионер. Не исключено, что когда-то один пенсионер будет приходиться на одного работающего россиянина – пока этому способствует неблагоприятная демографическая обстановка, рост продолжительности жизни и старение населения.

Кроме того, объём пенсионных выплат зависит от периода дожития (среднестатистического времени между выходом человека на пенсию и его уходом из жизни). В России этот промежуток составляет 18 лет. Обеспечить достойные выплаты человеку на такой срок в принципе нелегко, тем более в реалиях нашей пенсионной системы.

До 2014 года пенсия россиян формировалась за счёт страховой и накопительной частей. Работодатели ежемесячно перечисляли в ПФР взносы, размер которых был равен 22% зарплаты сотрудника: 16% отчислений составляли страховую часть, а ещё 6% могли поступать на его личный счёт, воспользоваться которым можно было после достижения пенсионного возраста. С 2014 года накопительная часть пенсии заморожена. Это значит, что работодатели так же платят взносы в Пенсионный фонд, но теперь 6% начислений идут не на ваш счёт, а на выплаты нынешним пенсионерам.

Три канала накоплений

Сложившаяся в мире система пенсионных накоплений состоит из трёх основных каналов. Первый – это социальная страховая пенсия по старости (которая как раз-таки и должна включать в себя страховую и накопительную части). Она зависит от стажа работы человека и величины его официальной зарплаты.

Второй канал – корпоративная пенсия. Она выплачивается по инициативе некоторых предприятий, которые решили направлять отчисления на дополнительные счета своих работников на регулярной основе или разово. Как могут производиться отчисления? Вариантов множество, приведу такой пример: на счёт человека, который работает в организации пять лет, могут раз в полгода переводить сумму, равную 2% его зарплаты, а на счёт того, кто работает 10 лет, – 10% зарплаты, и т. д. Потратить эти деньги можно будет при достижении пенсионного возраста. Такие корпоративные отчисления очень популярны в развитых странах и составляют значимую часть доходов западных пенсионеров. Среди российских организаций, которые заботятся о пенсиях сотрудников, – Центральный банк и УГМК. Хотя вообще корпоративные пенсионные выплаты в нашей стране не особо развиты, причина – в отсутствии налоговых стимулов для работодателей.

Третий канал пенсионных накоплений – это вложения в пенсионные фонды (как государственные, так и частные) или прямые инвестиционные накопления.

Накопительная часть заморожена

С 2014 года треть пенсии (накопительная часть) временно заморожена, она больше не поступает на личные счета работающих россиян, а идёт на выплату денег нынешним пенсионерам. Подобным образом пенсионные отчисления будут распределяться минимум до 2023 года.


Поделиться:

Комментировать в соцсетях